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2000万元技术改造贷款，让废旧电池“涅槃重生”为企业战略资源；“工资卡+反诈宣传”的上门服务，让某皮具生产企业感受到金融服务的温度；“投贷联动”试点落地当地建材产业、推出“股权+债权”组合融资新路径……这些鲜活的案例，是湖南省怀化市金融系统推动金融与产业深度融合、共创共赢的最佳诠释。
近年来，中国人民银行怀化市分行始终秉持“金融为民”初心，引导金融机构以“产业链+金融”服务模式为抓手，构建起线上与线下相融合、全面对接与“一对一”服务相结合的立体化支持体系，助力民营经济跑出发展“加速度”。截至2025年4月末，全市民营经济贷款余额595.9亿元，同比增长8.5%，其中民营企业贷款295.5亿元，同比增长12.8%，惠及企业超5000家，服务范围覆盖制造业、新能源、现代农业等领域，累计带动就业超45.2万人。
“现在的融资环境越来越好，既及时又贴心，给足了我们民营企业发展的底气和信心。”在“怀化企业家日”金融政策宣介暨民营企业对接会后，怀化市辰溪县某科技发展有限公司负责人信心满满地对《金融时报》记者说道。
该企业是一家专注于新材料技术推广服务、金属材料销售和新兴能源技术研发的高新技术企业，在技术推广过程中出现流动。中国人民银行怀化市分行获悉后，第一时间指导中行怀化分行根据企业知识产权、研发投入等指标，对企业进行知识价值信用评分，根据评分结果为该企业发放知识价值信用贷款500万元，贷款利率较全市企业贷款利率低1.2个百分点。
为助力民营企业轻装上阵、向新发展，中国人民银行怀化市分行出台《金融支持民营经济高质量发展专项行动方案》，从扩大民营经济金融供给、提升民营经济服务能力、扩大民营企业融资渠道等方面，引导辖内金融机构完善绩效考核、内部资金转移定价、授信审批、尽职免责等内部制度，加大民营经济信贷供给力度，完善符合民营企业发展实际和融资需求的金融产品服务体系，推动全市金融要素资源向民营企业精准投放。制定《金融支持“5+10”现代化产业体系建设“一链一行”主办行制度工作方案》，对全市十大重点产业链逐一明确金融服务主办行和辅办行，按季对金融服务成效开展考核评估，推动形成“人民银行牵头抓总，主办行主办、辅办行支撑、地方法人银行补充”的产业链金融服务格局，全面满足全产业链上民营企业融资需求。2025年1至4月，全市金融机构累计为十大重点产业发放贷款97.6亿元，加权平均利率较全市企业贷款利率低1.1个百分点。
该行强化政策宣传解读，联合相关部门开展“怀化企业家日”系列活动，围绕产业发展、科技创新、乡村振兴等民营企业集聚领域，按季度、分行业召开银企座谈会、“政策直通车”等活动，及时宣讲金融政策，解决企业融资困难，提高政策兑现效率。编印《怀化市金融服务手册》，汇集政策30余项、金融产品20余个，帮助市场主体全面、及时、有效获得金融服务，享受政策优惠。2025年以来，全市累计开展政策宣讲20余次，惠及市场主体3万余户，发放金融服务手册7000余册。
该行还充分发挥支农支小再贷款、再贴现低成本政策资金牵引带动作用，创新构建“再贷款+”政策体系，聚焦地方特色产业和国际陆港、科技创新等重点领域，安排专项再贷款再贴现额度，激励引导银行机构优化政策供给，释放资金活力。
“多亏了中国人民银行的指导，让我们从交行怀化分行获得了200万元纯信用贷款，及时解决了公司流动资金不足的难题。”怀化市某混凝土有限公司负责人表示，通过全国中小微企业资金流信用信息共享平台，交行怀化分行迅速掌握企业的交易信息，发放“流水贷”。
民营企业普遍面临“轻资产、缺抵押”难题，辖内金融机构通过物联网、大数据等技术整合企业订单、知识产权等信息，升级科创类贷款产品，提高贷款资金期限匹配度，创新推出“科技贷”“供应链票据”“知识产权质押融资”等特色金融产品，精准对接科技型企业融资需求。
中国人民银行怀化市分行巧用数据增信“密钥”，依托全国中小微企业资金流信用信息共享平台、湖南省企业收支流水征信平台的赋能增信功能，引导银行业金融机构基于企业经营状况、收支状况、偿债及履约能力，开发“流水贷”“资金流贷”等产品；推动“湘企融”平台与地方大数据平台深度互联，通过政务数据为民营企业精准“画像”，构建“线上智能匹配+线下高效对接”的融资服务新模式。
“中国人民银行通过走访活动，及时帮我们协调破解了企业发展的资金瓶颈。”怀化市某箱包配件加工企业负责人表示。
为更好地提升民营企业金融服务质效，中国人民银行怀化市分行积极开展“行长走市县·金融送解优”“百地千行进万企”等专项行动，联合多部门根据企业生产经营和融资需求情况，梳理重点民营企业“白名单”并推送至银行机构。推行金融服务顾问工作制，指导银行机构在深入产业园区、重点企业全面摸排融资需求基础上，建立“政策清单”“需求清单”“责任清单”，按照“一企一策、量身定做”的原则，为企业“面对面”提供政策指导和融资辅导，引导金融活水浇灌至民营小微企业，实现融资需求与金融供给的精准匹配。2025年以来，累计向银行机构推送“白名单”企业3000余家，摸排融资需求超40亿元，全市银行机构累计走访产业园区和重大项目200余次，举办政银企对接会8场，为6000余户市场主体解决融资需求33亿元，融资需求满足度近九成。
为帮助企业全面了解信贷优惠政策、银行贷款产品和融资费用来源，该行深入推进明示企业贷款综合融资成本试点工作，指导银行机构与企业共同填写《企业贷款综合融资成本清单》，稳步推动社会综合融资成本稳中有降，提升惠企政策的精准性和有效性。同时，持续拓宽试点银行范围和贷款品种，实现全市银行机构全覆盖。2025年1至4月，怀化市普惠小微企业贷款利率同比下降0.73个百分点，累计为企业让利9000余万元。
“这张‘贷款明白纸’让融资成本和优惠政策更清晰了，我们原来享受了这么多政策优惠。”某民营企业负责人办理完贷款后激动地说道。该企业因生产经营需要，向银行申请500万元流动资金贷款，怀化农商银行在引导企业共同填写《企业贷款综合融资成本清单》过程中，详细列明了企业融资所需承担的贷款利息支出、各项非利息费用、已享受的政策优惠和银行让利情况，进一步增强银企互信，深化合作共赢。试点工作开展以来，全市银行机构共组织完成对4000余笔、3亿元贷款的明示综合融资成本工作，切实提升金融服务质效。
